Pourquoi investir en bourse avec un compte titre ordinaire  ?
Le compte titre ordinaire (CTO) est un outil indispensable pour diversifier vos investissements financiers et accéder à une large gamme de titres en bourse, allant des actions aux obligations.
Découvrez comment éviter les piÚges courants et maximiser vos revenus tout en restant en conformité avec la législation française. Suivez-nous pour maßtriser tous les aspects de votre compte titres ordinaire !
AprĂšs avoir lu cet article, vous saurez :Â
- Choisir le meilleur type de gestion pour votre compte titre ordinaire.
- Optimiser votre portefeuille avec des stratĂ©gies d’investissement efficaces.
- Comprendre la fiscalité des plus-values et des revenus de votre CTO.
Comprendre le compte titre ordinaire
Pour optimiser vos investissements en bourse, il est essentiel de bien comprendre ce qu'est un compte titre ordinaire (CTO).
DĂ©finition et avantages du compte titres ordinaire
Un compte titres ordinaire (CTO) est un compte ouvert auprĂšs d’un Ă©tablissement financier, permettant de dĂ©tenir et de gĂ©rer une variĂ©tĂ© de titres financiers, tels que des actions, des obligations, et des fonds d’investissement.
Contrairement Ă d’autres comptes d’investissement, le CTO ne prĂ©sente pas de plafond de versement, offrant ainsi une grande flexibilitĂ© pour les investisseurs souhaitant diversifier leur portefeuille sans limite de montant.
En outre, le CTO permet l’acquisition de titres non Ă©ligibles au PEA, tels que des actions de sociĂ©tĂ©s non europĂ©ennes ou des ETF spĂ©cialisĂ©s.
Plusieurs CTO peuvent ĂȘtre dĂ©tenus par une personne :
- Un compte individuel : 1 seul titulaire ;
- Un compte joint : 2 titulaires.
En parallĂšle du compte titre ordinaire, il faut dĂ©tenir un compte espĂšces qui sera dĂ©bitĂ© du montant de vos achats et des frais, et crĂ©ditĂ© du montant des ventes et des revenus de vos titres (dividendes, coupons, intĂ©rĂȘts).
Différences entre un compte titres ordinaire et un PEA
Le CTO et le PEA (Plan d’Ăpargne en Actions) sont souvent comparĂ©s en raison de leurs objectifs similaires d’encourager l’investissement en bourse.Â
- Le PEA
Il est rĂ©servĂ© aux rĂ©sidents fiscaux français et est soumis Ă des plafonds de versement (150 000 ⏠par personnepour le PEA classique). Il offre des avantages fiscaux attractifs, notamment une exonĂ©ration d’impĂŽt sur les plus-values aprĂšs cinq ans de dĂ©tention, bien que les prĂ©lĂšvements sociaux restent applicables Ă hauteur de 17,20 %.
- Le CTO
Il n’est pas limitĂ© par des plafonds de versement, permettant une plus grande libertĂ© pour investir des sommes importantes ou dans des titres non Ă©ligibles au PEA, comme les actions amĂ©ricaines ou asiatiques. Cependant, la fiscalitĂ© du CTO est plus lourde car les gains sont directement soumis Ă l’impĂŽt sur le revenu et aux prĂ©lĂšvements sociaux dĂšs le premier euro de gain.
Le choix entre un CTO et un PEA dĂ©pend donc de votre profil d’investisseur, de votre horizon de placement, et de vos objectifs fiscaux. Pour certains investisseurs, il peut ĂȘtre stratĂ©gique de combiner les deux comptes pour tirer parti des avantages uniques de chacun.
Un avocat spécialisé, en droit bancaire notamment, pourra vous accompagner et vous conseiller.
Types de titres financiers accessibles avec un CTO
L’un des principaux avantages d’un compte titres ordinaire est la diversitĂ© des titres financiers qu’il permet d’acquĂ©rir.
Il peut en effet accueillir tous types de titres, comme notamment :
- Les actions,
- Les obligations,
- Les parts de fonds commun de placement (FCP),
- Les actions de Sicav (SociĂ©tĂ© dâinvestissement Ă capital variable),
- Les bons de souscription,
- Les warrants,
- Les ETF ou trackers.
Tous ces investissements comportent des risques, et il est essentiel de bien comprendre chaque type de titre avant dâinvestir.Â
Investir dans des titres financiers comporte des risques liés à la fluctuation des marchés boursiers : ni le capital, ni le rendement ne sont garantis.
Aspects fiscaux et transfert d'un compte titres ordinaires
La gestion dâun compte titres ordinaire (CTO) ne se limite pas Ă l'achat et Ă la vente de titres financiers; elle implique Ă©galement une bonne comprĂ©hension des aspects fiscaux et des dĂ©marches nĂ©cessaires pour transfĂ©rer un CTO dâun Ă©tablissement Ă un autre.
Comprendre la fiscalité et l'imposition des plus - values et des revenus
Depuis 2018, la fiscalitĂ© des comptes titres ordinaires en France est devenue plus attractive avec la suppression de lâISF et lâinstauration du PrĂ©lĂšvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 %.
Le taux global du PFU est de 30 %, incluant 12,8 % au titre de lâimpĂŽt sur le revenu et 17,2 % au titre des prĂ©lĂšvements sociaux.
Les 12,80 % du PFU sâappliquent par dĂ©faut, mais si le contribuable y trouve avantage, il peut opter pour lâapplication du barĂšme progressif de lâimpĂŽt sur le revenu.
Cependant, les investisseurs peuvent choisir lâimposition au barĂšme progressif de lâimpĂŽt sur le revenu, notamment lorsque leur taux marginal d’imposition est infĂ©rieur Ă 12,8%.
En plus des plus-values, les revenus issus de dividendes ou dâintĂ©rĂȘts perçus sur les titres dĂ©tenus dans un CTO sont Ă©galement soumis au PFU de 30%.
Comment effectuer le transfert de votre compte titres ordinaire ?
Le transfert dâun compte titres ordinaire dâun Ă©tablissement Ă un autre peut ĂȘtre motivĂ© par divers facteurs, comme la recherche de frais de courtage plus compĂ©titifs ou lâaccĂšs Ă un plus large Ă©ventail de services.
Pour initier le transfert, il est nĂ©cessaire de remplir un formulaire de demande de transfert auprĂšs de la nouvelle institution financiĂšre, qui se chargera ensuite de coordonner avec lâancien Ă©tablissement.
Les titres dĂ©tenus dans le CTO sont transfĂ©rĂ©s tels quels, sans qu’il soit nĂ©cessaire de les vendre, ce qui Ă©vite la rĂ©alisation de plus-values immĂ©diates et donc une imposition anticipĂ©e.
Il nây a aucune limite de retrait dans le cadre du compte ordinaire titre, il est possible d’acheter et de vendre les titres sans aucune restriction.
Le compte peut ĂȘtre clos Ă tout moment, il est aussi possible de le transmettre, dans le cadre dâune donation, Ă la personne choisie.
Coût du compte titres ordinaire
Le compte titres ordinaire peut avoir des implications financiĂšres importantes. Les frais peuvent ĂȘtre trĂšs variables d’un intermĂ©diaire Ă l’autre :
- Une commission de tenue de compte peut ĂȘtre prĂ©levĂ©e annuellement,
- Pour chaque ordre passé sur des actions, des frais de courtage sont appliqués,
- Pour les placements collectifs (fonds et Sicav), des droits d’entrĂ©e et des frais courants annuels sont prĂ©levĂ©s,
- Des droits de garde peuvent ĂȘtre facturĂ©s pour la conservation des titres (actions et fonds),
- Le transfert dâun compte-titres, dâun Ă©tablissement financier Ă un autre, entraĂźne gĂ©nĂ©ralement des frais de transfert,
- A la clĂŽture du compte-titres, des frais peuvent, plus rarement, ĂȘtre facturĂ©s.
