Pourquoi investir en bourse avec un compte titre ordinaire ?
Le compte titre ordinaire (CTO) est un outil indispensable pour diversifier vos investissements financiers et accéder à une large gamme de titres en bourse, allant des actions aux obligations.
Découvrez comment éviter les pièges courants et maximiser vos revenus tout en restant en conformité avec la législation française. Suivez-nous pour maîtriser tous les aspects de votre compte titres ordinaire !
Après avoir lu cet article, vous saurez :
- Choisir le meilleur type de gestion pour votre compte titre ordinaire.
- Optimiser votre portefeuille avec des stratégies d’investissement efficaces.
- Comprendre la fiscalité des plus-values et des revenus de votre CTO.
Comprendre le compte titre ordinaire
Pour optimiser vos investissements en bourse, il est essentiel de bien comprendre ce qu'est un compte titre ordinaire (CTO).
Définition et avantages du compte titres ordinaire
Un compte titres ordinaire (CTO) est un compte ouvert auprès d’un établissement financier, permettant de détenir et de gérer une variété de titres financiers, tels que des actions, des obligations, et des fonds d’investissement.
Contrairement à d’autres comptes d’investissement, le CTO ne présente pas de plafond de versement, offrant ainsi une grande flexibilité pour les investisseurs souhaitant diversifier leur portefeuille sans limite de montant.
En outre, le CTO permet l’acquisition de titres non éligibles au PEA, tels que des actions de sociétés non européennes ou des ETF spécialisés.
Plusieurs CTO peuvent être détenus par une personne :
- Un compte individuel : 1 seul titulaire ;
- Un compte joint : 2 titulaires.
En parallèle du compte titre ordinaire, il faut détenir un compte espèces qui sera débité du montant de vos achats et des frais, et crédité du montant des ventes et des revenus de vos titres (dividendes, coupons, intérêts).
Différences entre un compte titres ordinaire et un PEA
Le CTO et le PEA (Plan d’Épargne en Actions) sont souvent comparés en raison de leurs objectifs similaires d’encourager l’investissement en bourse.
- Le PEA
Il est réservé aux résidents fiscaux français et est soumis à des plafonds de versement (150 000 € par personnepour le PEA classique). Il offre des avantages fiscaux attractifs, notamment une exonération d’impôt sur les plus-values après cinq ans de détention, bien que les prélèvements sociaux restent applicables à hauteur de 17,20 %.
- Le CTO
Il n’est pas limité par des plafonds de versement, permettant une plus grande liberté pour investir des sommes importantes ou dans des titres non éligibles au PEA, comme les actions américaines ou asiatiques. Cependant, la fiscalité du CTO est plus lourde car les gains sont directement soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux dès le premier euro de gain.
Le choix entre un CTO et un PEA dépend donc de votre profil d’investisseur, de votre horizon de placement, et de vos objectifs fiscaux. Pour certains investisseurs, il peut être stratégique de combiner les deux comptes pour tirer parti des avantages uniques de chacun.
Types de titres financiers accessibles avec un CTO
L’un des principaux avantages d’un compte titres ordinaire est la diversité des titres financiers qu’il permet d’acquérir.
Il peut en effet accueillir tous types de titres, comme notamment :
- Les actions,
- Les obligations,
- Les parts de fonds commun de placement (FCP),
- Les actions de Sicav (Société d’investissement à capital variable),
- Les bons de souscription,
- Les warrants,
- Les ETF ou trackers.
Cette flexibilité permet aux investisseurs d’adapter leur portefeuille en fonction de leurs objectifs de capital et de gestion du risque, tout en profitant des opportunités de marché dans le monde entier.
Un avocat spécialisé, en droit bancaire notamment, pourra vous accompagner et vous conseiller.
Tous ces investissements comportent des risques, et il est essentiel de bien comprendre chaque type de titre avant d’investir.
Investir dans des titres financiers comporte des risques liés à la fluctuation des marchés boursiers : ni le capital, ni le rendement ne sont garantis.
Aspects fiscaux et transfert d'un compte titres ordinaires
La gestion d’un compte titres ordinaire (CTO) ne se limite pas à l'achat et à la vente de titres financiers; elle implique également une bonne compréhension des aspects fiscaux et des démarches nécessaires pour transférer un CTO d’un établissement à un autre.
Comprendre la fiscalité et l'imposition des plus - values et des revenus
Depuis 2018, la fiscalité des comptes titres ordinaires en France est devenue plus attractive avec la suppression de l’ISF et l’instauration du Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 %.
Il s’agit d’un impôt créé suite à la loi de finances pour 2018, qui s’applique aux revenus de l’épargne et du capital hors immobilier, ayant pour objectif est de simplifier et d’alléger la fiscalité de l’épargne.
Le taux global du PFU est de 30 %, incluant 12,8 % au titre de l’impôt sur le revenu et 17,2 % au titre des prélèvements sociaux.
Les 12,80 % du PFU s’appliquent par défaut, mais si le contribuable y trouve avantage, il peut opter pour l’application du barème progressif de l’impôt sur le revenu.
Cependant, les investisseurs peuvent choisir l’imposition au barème progressif de l’impôt sur le revenu, notamment lorsque leur taux marginal d’imposition est inférieur à 12,8%.
En plus des plus-values, les revenus issus de dividendes ou d’intérêts perçus sur les titres détenus dans un CTO sont également soumis au PFU de 30%.
Comment effectuer le transfert de votre compte titres ordinaire ?
Le transfert d’un compte titres ordinaire d’un établissement à un autre peut être motivé par divers facteurs, comme la recherche de frais de courtage plus compétitifs ou l’accès à un plus large éventail de services.
Pour initier le transfert, il est nécessaire de remplir un formulaire de demande de transfert auprès de la nouvelle institution financière, qui se chargera ensuite de coordonner avec l’ancien établissement.
Les titres détenus dans le CTO sont transférés tels quels, sans qu’il soit nécessaire de les vendre, ce qui évite la réalisation de plus-values immédiates et donc une imposition anticipée.
Il n’y a aucune limite de retrait dans le cadre du compte ordinaire titre, il est possible d’acheter et de vendre les titres sans aucune restriction.
Le compte peut être clos à tout moment, il est aussi possible de le transmettre, dans le cadre d’une donation, à la personne choisie.
Coût du compte titres ordinaire
Le compte titres ordinaire peut avoir des implications financières importantes. Les frais peuvent être très variables d’un intermédiaire à l’autre :
- Une commission de tenue de compte peut être prélevée annuellement,
- Pour chaque ordre passé sur des actions, des frais de courtage sont appliqués,
- Pour les placements collectifs (fonds et Sicav), des droits d’entrée et des frais courants annuels sont prélevés,
- Des droits de garde peuvent être facturés pour la conservation des titres (actions et fonds),
- Le transfert d’un compte-titres, d’un établissement financier à un autre, entraîne généralement des frais de transfert,
- A la clôture du compte-titres, des frais peuvent, plus rarement, être facturés.
